任意整理すべきかご相談しても良いでしょうか。（板違いでしたら、該当スレを教えていただけますと幸いです。）
現在の借入額（銀行系カードローン2社）150万円、毎月の返済額3万円
このほか、ショッピング枠でのクレジット利用が毎月４〜５万円あります。
借り入れの理由は生活費が主で自転車操業のような状況です。
無駄遣いをしている自覚もあり、節約生活をしていく所存です。
任意整理に対して高いハードルを感じていて、何とか自力で返済していけないかと悩んでいます。
カードローン3万円は毎月の給料で支払いが可能です。
クレジットは現在一括払いのみですが、リボ払いなどにして、
毎月の支払額をセーブしたら払えるんじゃないかと考えています。
利息が付くので最終的な返済金額が膨大な金額になることは承知しております。
今後、カードローンなどの借入を利用するつもりはもちろんありません。
しかし、貯金もない状態での急な出費が生じたときのことを考えると、
信用情報に傷がついてクレジットが利用できない（保険がない）ことが不安でたまりません。

支払いも、3日程度過ぎています。
誰にも相談できず、ここまで来てしまいました。
私の考えは甘いでしょうか。