あー月5万って事は200万〜300万の借入か。これまでに返済した額にもよるが、借り換えでどうにかなる数字でもないな。
任意整理だと利子をカットして3〜5年くらいで返済していく事になるから、残金250万なら月3〜4万ってところ。
残金100万くらいなら月2万以下になるが、月1万ってのはちょっと厳しい。収入の目処が立たない状態で弁護士に相談した場合は、自己破産を勧められるんじゃないかな。

まぁ、任意整理、自己破産どちらにせよ5年間はクレカ利用や借入は難しくなるから、その覚悟は必要。
スレ的な事はともかく、月1万でも返済に回せる所得があるという状況なら、滞納のままほったらかしておくのはあまりオススメはしないなw