【年金】繰り下げ受給してる人、する人 Part.12

繰り下げる余裕あり
そして年金生活も余裕の方だけ

過去スレ
【年金】繰り下げ受給してる人、する人 Part.7
https://egg.5ch.net/test/read.cgi/cafe60/1730601141/
【年金】繰り下げ受給してる人、する人 Part.8
https://egg.5ch.net/test/read.cgi/cafe60/1742010214/
【年金】繰り下げ受給してる人、する人 Part.9
https://egg.5ch.net/test/read.cgi/cafe60/1748728665/
【年金】繰り下げ受給してる人、する人 Part.10
https://egg.5ch.net/test/read.cgi/cafe60/1758877036/
【年金】繰り下げ受給してる人、する人 Part.11
https://egg.5ch.io/test/read.cgi/cafe60/1764372729/

前スレで国保料が違っていたので訂正
東京圏最大都市横浜市居住の場合
年金１８０万だと手取り１６４．１万（国保5.8万、介護8.5、所得税0.0、住民税1.5）
年金２４０万だと手取り２０９．２万（国保15.4万、介護8.7、所得税0.1、住民税6.5）
年金３４０万だと手取り２８３．８万（国保26.4万、介護10.3、所得税4.3、住民税15.0）

２４０→３４０、手取り７４．６万増で引かれるのは２５．４％くらい

１８０→２４０、手取り４５．１万増で引かれるのは２４．８％くらい

収入増を年金繰り下げではなく、日本株配当収入６０万だと税率が20.315%なので手取りは２１１．９万と増える

日本株配当収入６０万を総合課税で申告だと、
１８０＋６０の手取り２１０．９万（国保15.4万、介護8.7、所得税0.0、住民税4.8）
社会保険料増だが、増えた社会保険料控除と配当控除のため税は減る。

年金繰り下げ受給の5つの落とし穴…

1. 手取りが思ったより増えない（税と社会保険料の壁）
年金は「雑所得」として扱われるため、受給額が増えると所得税や住民税の税率が上がる可能性があります。
さらに、国民健康保険料や介護保険料も年金額に連動して高くなるため、額面では5年繰り下げ42%や10年繰り下げ84%増えても、
実際の手取り増加率はそれより大幅に下がってしまいます。

2. 加給年金の消滅
厚生年金に20年以上加入し、65歳未満の配偶者を養っている場合、本来なら年間約40万円の「加給年金」が支給されます。
しかし、自身の老齢厚生年金を繰り下げている期間、この加給年金は一切支給されません（繰り下げても増額されません）。

3. 損益分岐点が高齢になる
65歳から受け取った場合の総受給額を、繰り下げて増額された年金が上回る「損益分岐点」は、おおむね「受給開始年齢＋12年」が目安です。
70歳で受け取り始めた場合は82歳手前、75歳で受け取り始めた場合は87歳前後まで長生きしないと、65歳からもらい続けた場合のトータル金額を下回ってしまいます。

4. 在職老齢年金による支給停止分は増えない
65歳以降も働きながら厚生年金に加入する場合、給与と年金の合計額によっては年金の一部が支給停止（カット）される「在職老齢年金」の対象となります。
この支給停止されている期間中の年金には、繰り下げの増額率（月0.7%）が一切適用されません。

5. 遺族年金や障害年金との兼ね合い
66歳以降に遺族年金や障害年金を受け取る権利が発生した場合、その時点での増額率で固定されてしまい、それ以上繰り下げによる増額が見込めなくなります。

6.落とし穴に落ちて死んだ場合、年金無…

つづく…

つづけるな…

千葉の社会保険料が安い街に住んでるけど、繰り下げ後の手取り率は｢87,7％｣と出たね。
更に損益分岐点は｢約5年｣と出ました。(税引き前年金額で計算)
受給開始して5年で元が取れる！(損益分岐は特に気にしてないけどね･･)

※基礎控除、各種税率･算定率、介護の基準額.等は今年度のもので計算

>>4
税金や保険料が増えても手取りは増えるし、長生きした時の保険にもなる。
そもそも落とし穴に落ちて死んだら、60歳受給での繰上げ受給でもアウトだw

手取り額で比較…

●繰上げ受給…

損益分岐点よりも長生きしてしまうと受取合計額で損をすることになります。

60歳受取開始（-24.0％）　―　80歳8ヵ月
61歳受取開始（-19.2％）　―　81歳8ヵ月
62歳受取開始（-14.4％）　―　82歳8ヵ月
63歳受取開始（-9.6％）　―　 83歳8ヵ月
64歳受取開始（-4.8％）　―　 84歳8ヵ月

●繰下げ受給…

損益分岐点よりも早く亡くなると受取合計額で損をすることになります。

66歳受取開始（＋8.4％）　―　 77歳10ヵ月
67歳受取開始（＋16.8％）　―　78歳10ヵ月
68歳受取開始（＋25.2％）　―　79歳10ヵ月
69歳受取開始（＋33.6％）　―　80歳10ヵ月
70歳受取開始（＋42.0％）　―　81歳10ヵ月
75歳受取開始（＋84.0％）　―　86歳10ヵ月

手取り額で比較…2

年金年額約200万円の場合

●繰上げ受給…

損益分岐点よりも長生きしてしまうと受取合計額で損をすることになります。
60歳受取開始　―　82歳6ヵ月
61歳受取開始　―　83歳10ヵ月
62歳受取開始　―　85歳2ヵ月
63歳受取開始　―　86歳6ヵ月
64歳受取開始　―　87歳6ヵ月

●繰下げ受給…

損益分岐点よりも早く亡くなると受取合計額で損をすることになります。
66歳受取開始　―　80歳0ヵ月
67歳受取開始　―　81歳10ヵ月
68歳受取開始　―　82歳6ヵ月
69歳受取開始　―　83歳4ヵ月
70歳受取開始　―　84歳2ヵ月
75歳受取開始　―　88歳8ヵ月

そもそも、老後のための保険である年金を損益分岐点だけで考えること自体がおかしいんだが。

AIに聞いてみた…

人生は、楽しかった時間が多い方が幸せか？（自分では、そう思ってる）

AI=楽しかった時間より楽しみに待っている時間の方が、私たちに長期的な幸福感をもたらします

長生きした時の保険を待つのも長期的な幸福感なのだろうか？

確かに、妻に新車を買ってやると毎回言うてるが念願の車の納車順番待ちで中々順番が来ない…

妻は、しあわせなのだろうなと思いますた…

つづく…

不労収入＞消費支出のカタチさえ作り上げれば、貯金全部使っても生きていけるから最強

歳を重ねるに連れ
年金を大きく育てるのが
いちばんと思う。
増えた減ったは沢山だ。
かねの心配をせずに
晩年を過ごしたい。

>>8
また息をする様に嘘をつく

>>4
6.落とし穴に落ちた場合

良かった
岡山で落ちるのは用水路だけだからな
落とし穴には落ちないよ

>>15
拙者が、いろいろ考えてると思うだろ？

>6.落とし穴に落ちた場合
肥だめに落ちた場合、ランボーの仕掛ける罠＝落ちた穴に竹やりが上を向いてる仕掛とか…

実際は、ちゃぴーをコピペしてるだけ…

全然、考えてないのです（考える力が無いのです。）…

つづく…

>>15
同郷だ。
同じ岡山でも、ウチの地域は落ちて死ぬような用水路は少ない。

65才過ぎても業務が立て込んでて
65才4ヶ月で退職して年収6割カット、気がついたら特別支給は支給停止済。
250万円パー😭。66才迄繰下中に肺癌なって65才4ヶ月迄年金請求しました。現在67才6ヶ月で再雇用中で、
まだ28000円／月納めて、支給額19万で手取り16.5万円は悲しい！

>>10
賛成。
長生きリスクに備える為の保険。

がん保険を掛けて、いつガンになったらお得ですかと同じナンセンス。

手取の年金で生活費が賄えたらそれでええんやよ
足りなければ65以降も働いて繰り下げるだけ

>>18
特別支給パー、悲しいですよね

>>19
がん保険か
今のは解約して返戻金ゲット、一時金のないやつに乗り換えようかと思う

繰下げにあたり嫁の加給年金120万円はあきらめた。
目先の加給より本体増加がよい。
その為に基礎と報酬を合わせて下げるのが良策と考えた。

皆さんは躊躇せず決断しただろうか。

配偶者が特別支給老齢厚生年金を受給するから
加給年金を選択する余地がない。
女の方が年金支給開始年齢引上げが遅いのな。

>>10
難病になった時にも手厚い保険だよ

>>23
加給金120万を捨てるほど増額するメリットある？
基礎の繰り下げだけでいいんじゃ？

>>24
妻が20年以上厚生年金なら仕方ない

繰り下げるかどうかなんて凄くシンプル
65以降も仕事がある奴は繰り下げ一択
仕事はないけど年金だけでは生活できない奴は便所掃除でも駐車場の誘導でも何でもやって繰り下げるしかない
65時点で生活費をまかなえるだけの年金収入がある奴はさっさともらえばええ
手持ちの貯金は予定外の出費に備えて大切に持っとけ

>>26
考え方次第。
汲めども尽きぬ泉が勝ると思う。人生観。

一般的に夫婦の夫が年金繰り下げどうするのかだと、デメリットが無い基礎年金のみ繰り下げるのでは

夫が婦より早く亡くなるとすると、夫が厚生年金繰り下げて受給額を増やしても、婦への遺族厚生年金は変わらない

■基礎のみ繰り下げ
要件を満たせば加給年金が受けれる。
給与所得がある場合は、給与所得控除が最大10万増える可能性あり
将来増額された基礎年金を受け取る

■厚生のみ繰り下げ
年金生活者支援給付金の要件を満たす可能性あり。たぶん年金以外の収入があるはずなので収入要件を満たさない
将来増額された厚生年金を受け取る

■基礎・厚生両方繰り下げ
当面年金０にするなら、代わりの収入源が必要(でないと婦の同意がえられない)
将来増額された基礎および厚生年金を受け取る

自分は厚生繰り下げて、基礎のみ受給するつもりでいます

>>28
例えば厚生年金が65歳から100万で70歳繰り下げを考える

受け取らなかった金額は
100万×5＋加給金120万＝620万円

70歳から増額42万円なので
620/42＝約15年

つまり85歳が損益分岐点

>>29
厚生年金繰り下げのデメリットは遺族年金でも起こる

妻が厚生年金繰り下げで増額してても
夫の遺族年金計算では増額したぶんも引かれるのでトータル金額は変わりない

つまり増額したメリットは夫が亡くなる時までに限られる

もちろん。
嫁の基礎年金は出来るだけ増やして、僕が先に逝くので遺族厚生年金分を継いで貰おうと思う。

婦の繰り下げも基礎のみで良いように思います

繰り下げ中に夫が亡くなると遺族年金が発生して繰り下げによる増加が止まるので、夫が亡くなったら繰り下げている年金請求する。
厚生年金は額が小さくて繰り下げによる増加は小さい。夫が亡くなった後、増加分は遺族年金で相殺される
■基礎のみ繰り下げ
厚生10万くらいだと介護保険は特別徴収されない。基本は婦が払う

■厚生のみ繰り下げ
(補足的)老齢年金生活者支援給付金の要件を満たす可能性あり。

■基礎・厚生両方繰り下げ
当面年金0にするなら、夫との同意は必要
婦の介護保険料は別途払う

>>34
そうですね。
繰下げ中でも配偶者が亡くなれば強制的に年金開始となる制度。
やっと改正されますね。
再来年の4月施行。
スケジュール表に分からないように暗号で記入してあります。（笑）